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保险业治乱象攻坚战: 66家公司吃到近300张罚单

2019-05-25 14:03:40 分类:保险知识    

  保险业治乱象攻坚战: 66家公司吃到近300张罚单保险业治乱象攻坚战: 66家公司吃到近300张罚单  导读

  福建保监局开出的罚单总数72张,占全国罚单总数的12.46%,为全国最高。此外,辽宁、江苏、广东、湖北、湖南等地开出的罚单总数分别为62张、53张、44张、31张、30张,分别占比10.73%、9.17%、7.61%、5.36%、5.19%。这6个地区的罚单总数合计占全国罚单总数的50.52%。

  从严监管。

  随着保监会“1+4”系列文件的出台,保险市场整治乱象成效初显。根据21世纪经济报道记者统计,今年以来,保监系统针对保险公司开出的罚单总数近300张,罚款总额超6000万元,涉及66家保险公司。在人身险上,电销业务违规首当其冲;在财产险上,财务不真实、虚列支费用等成为重点问题。

  从地区分布看,福建保监局开出的罚单总数72张,占全国罚单总数的12.46%,为全国最高。此外,辽宁、江苏、广东、湖北、湖南等地开出的罚单总数分别为62张、53张、44张、31张、30张,分别占比10.73%、9.17%、7.61%、5.36%、5.19%。这6个地区的罚单总数合计占全国罚单总数的50.52%。

  此前不久,保监会副主席陈文辉表示,要坚持“监管姓监”的正确定位,进一步突出监管职责,彻底厘清监管与发展的关系,彻底摒弃本位主义和“父爱主义”的错误观念,决不能以任何理由放松监管、懈怠监管。要坚持监管从严,敢于亮剑、敢于碰硬,勇于“揭盖子”“打板子”,坚持严罚重处,确保让监管真正“长上牙齿”。

  14家寿险罚款总额超去年全年

  根据21世纪经济报道记者统计,今年以来,共有33家人身险公司收到保监系统罚单,罚单总数131张,罚款总额3090.8万元。

  其中,3家人身险公司各自罚款总额超过300万元,分别是阳光人寿、泰康人寿和中国人寿(601628) 。阳光人寿以398万元位列第一,泰康人寿以370.4万元位列第二,中国人寿以345.7万元位列第三。

  从监管处罚原因看,电销业务违规首当其冲。这从保监会发布的保险消费投诉情况通报即可窥一二,今年上半年,在涉及人身险公司投诉中,销售纠纷11847件,占人身险公司投诉总量的50.56%,主要涉及的险种有分红险和普通寿险,反映的主要问题有夸大保险责任或收益、隐瞒缴费期限和退保损失等合同重要内容、以其他金融产品名义进行不实宣传、营销扰民等。

  目前,电销仍是人身险公司重要的销售渠道之一。中国保险行业协会最新发布的数据显示,今年上半年,人身险电销市场实现首年年化规模保费累计107亿元,相较去年同期增长26%。从公司规模看,大型人身险公司以累计70亿元的保费占据人身险电销市场65%的份额;从资本结构看,中资人身险公司以累计85亿元占据79%的份额。

  值得一提的是,对于监管中发现的违法违规问题,监管部门的处罚力度更加严厉。从单笔平均罚款金额看,超过一半的人身险公司单笔平均罚款超过25万元。其中,前海人寿以单笔罚款136万元位居第一,这是因其编制提供虚假资料和违规运用保险资金,保监会对前海人寿及相关责任人员分别作出警告、罚款。

  这体现了从严监管的趋势。近两年,人身险公司的罚单总数虽然有所下降,但是罚款总额却屡创新高,震慑作用显现。去年,人身险公司收到罚单总数超过400张,罚款总额2813.9万元,罚单数量有所下降,罚款总额呈现上升趋势。

  今年以来,人身险公司罚款总额已经超过去年全年的罚款总额。其中,33家受到监管处罚的人身险公司中,有14家罚款总额超过其去年全年的罚款总额。例如,阳光人寿去年全年的罚款总额约为200万元,而其目前罚款总额已达398万元。

  当然,在监管趋严的背景下,保险公司也在加强对自身的建设,部分人身险公司收到的罚单总数和罚款总额相较去年明显减少。例如,新华人寿去年罚款总额206.7万元,而今年以来,其累计收到1张罚单,罚款金额7万元;中国人寿的罚单总数和罚款总额和也不及去年的1/2;太平人寿和信诚人寿也有较大减幅。

   整治车险市场乱象更为严厉

  今年以来,共有33家财产险公司收到保监系统罚单,罚单总数155张,罚款总额3282万元。其中,人保财险罚单总数36张,罚款金额756.6万元。无论从罚单数量还是罚款总额看,人保财险均位列第一。保监会数据显示,今年上半年,人保财险保费达到1739.17亿元,遥遥领先。

  此外,太保产险和国寿财险位列第二和第三,两家的罚单总数都是11张,罚款总额几乎一致,均超260万元。今年上半年,太保产险、国寿财险保费分别为519.64亿元、318.80亿元,分列第三、第四。

  从单笔平均罚款看,最为突出的是英大财险、太平财险、鼎和财险、华海财险和安诚财险,单笔罚单均超35万元,尤其是英大财险4张罚单便被罚162万元。英大财险主要是因潍坊中支“窃听门”事件,涉及财务业务资料不真实和妨碍依法监督检查两大问题。

  从监管处罚原因看,财务不真实、虚假列支费用等都是重点问题。例如,福建保监局开出的72张罚单中,有一半罚单涉及财务不真实、虚假列支费用的问题。

  一位财产险公司业务人士对21世纪经济报道记者表示,按照客户来源渠道划分,财产险分为直接业务,包括直销、电销、网销等;还有间接业务即中介业务,包括车商、汽车代理公司等。这两种方式各有利弊。

  该人士续称,一些经营主体钻了中介业务的空子,通过各种名义列支费用,手续费从15%直至80%、90%。一些分支机构采取虚拟中介公司(实际可能并未获得工商执照)的方式,分支机构在市场上高费用收单,然后给到这一中介公司,表面支出高额费用实际中饱私囊;还有一些分支机构的业务经理或业务员,安排自己亲戚担任中介公司负责人,与亲戚之间形成利益链。

  对此,保监系统重拳整治。保监会此前下发的《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》明确要求,不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费,不得以虚列“会议费”、“宣传费”、“服务费”等方式套取费用;如实记入“手续费支出”科目;做好费用入账和费用分摊工作。

  值得一提的是,在《通知》下发后,各地保监局已经陆续采取措施强力规范车险市场,诸如深圳、青海、贵州、山西、江西、四川等地。

  这也将成为今年下半年的重要看点。例如,《深圳市机动车辆保险经营管理办法(试行)》出台,实施“双录”制度,要求保险公司和中介机构在车险销售时采集影音、图像,记录保存销售关键环节;实行“交费实名制”,要求车险保费必须通过转账方式一次性全额支付,并且付款账户名称应与投保人名称一致;实行手续费集中支付,要求保险机构只能通过省级分公司(含驻深营销服务部)或总公司的唯一指定账户支付手续费。

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